芒种互联:42家P2P银行存管白名简单览 众家平台陷入两难

  所谓银行存管“白名单”,其实是媒体对通过中国互金协会存管测评银行的俗称,这也是P2P平台合规的第一道“生死关”。白名单的披露,不仅让平台合规自查有了依据,而且加速了网贷行业清理整顿。

  融360网贷评级组分析师吕佳琦表示,中国互联网金融协会有一套非常严格的标准对银行存管系统进行考核,主要考核银行的风控能力及系统。不少银行由于接入平台良莠不齐,不合规平台较多,因此需要主动清理一部分平台后才能顺利通过测评。

  自2018年9月20日开始,中国互联网金融协会陆续公布了通过银行存管测评的白名单银行,目前,白名单已扩容至42家。这42家通过资金存管测评的银行分别为:北京银行、民生银行、浦发银行、廊坊银行、新网银行、武汉众邦银行、招商银行、浙商银行、上饶银行、中关村银行、浙江泰隆商业银行、平安银行、华夏银行、宜宾市商业银行、华瑞银行、百信银行、广发银行、厦门银行、厦门农商银行、海口农商银行、中国建设银行、恒丰银行、厦门国际银行、海口联合农商银行、包商银行、渤海银行、晋商银行、徽商银行、西安银行、重庆富民银行、杭州银行、青岛银行、内蒙古陕坝农商行、浙江民泰商业银行、上海银行、北京农商行、内蒙古鄂托克前旗农村商业银行、江西银行、重庆农商行、安徽新安银行、天津金城银行、乌鲁木齐银行。

  对p2p平台而言,如果对接的存管银行未上白名单,则属于不合规不达标,意味着将来无法通过合规检查并备案。你们这些平台又该何去何从呢?

  我们发现这类平台普遍存在两难困境:是继续等待已存管银行进入白名单,还是立马换接已上白名单的银行?

  上海瀛东律师事务所合伙人律师张丹表示,“如果平台已经合作的存管银行还在积极申请测评,那么建议平台与存管银行保持持续沟通,关注测评进度,后续还会有存管银行通过测评进入白名单;相反,如果平台合作的存管银行无意继续在该领域发力,那么建议平台尽早转接至白名单内的存管银行,需要注意的是,转接需要技术对接时间以及额外成本,平台应综合考虑,并注意前后存管数据迁移的完整性。”

  某一白名单存管银行内部人士表示,对于存管银行来说,与网贷平台合作的业务其实是一个商业性业务,无论是从其他银行转接而来,还是新平台第一次上线银行存管,“两者是一样的,不会被区别对待。”

  “至于会不会接纳,每个银行的准入标准都不一样,目前谁也无法明确其他银行转出的网贷平台,白名单银行愿不愿意接。双方能不能达成合作,主要看两个点:第一,平台愿意找这家银行,这家银行愿意接,这是一个性质问题。第二,看双方的条件谈不谈得拢。”

  该白名单银行人士还表示,“因为现在整个网贷行业的状况不是太好,从我们自身对风险的考量,我们的标准会进一步拉高,甚至会基本上不做了。”值得注意的是,提及银行方看重的平台加分点,他表示网贷平台的股东背景是最重要的。

  一位服务过多家存管白名单银行的科技企业CEO以第三方视角表达了三个观点:第一,白名单银行未来还会有新增。第二,现在大部分银行都已停止“接新”,也就是说现在到了银行存管大门基本上快关闭的时候了,即使在作业的一些银行,门槛也会非常高。极个别特别没有底线的银行,可能还会“接新”。第三,监管希望的银行存管作为网贷行业一道门槛的目标,已经实现了。

  从多角度看来,没上白名单的平台后续怎么走还得根据自身具体情况综合考量。对于实力一般的平台而言,其本身转接白名单银行的成功率很低,能指望的只有目前已对接银行后续能够上榜,假如想继续尝试转接白名单银行,可以选择目前要求相对较低的银行进行洽谈,寻求合作。相反,对于股东背景强大或是自身实力雄厚的平台来说就简单许多,完全可以在了解目前已对接银行后续上榜白名单的几率来进行判断,概率较大则可以继续等待,反之也可以尝试洽谈白名单银行做转接,做好两手准备。

  托管银行登上白名单并不代表平台是百分百安全合规,而那些业务扎实的平台,即使此次未通过测评,也会作出相应的调整。说到底,托管合规只是万里长征第一步,平台资产和风控对于头这人而言才是最重要的考量因素。

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